Simulador de crédito pessoal: como encontrar a melhor opção em poucos passos?

A tecnologia veio mudar, definitivamente, as nossas vidas. Processos que, antigamente, envolviam longas deslocações e muito tempo perdido são, hoje em dia, resolvidos em poucos segundos e com muito menos burocracia pelo caminho.

Esse é o caso dos processos de contratação bancária que envolvem, por exemplo, cartões de crédito, créditos consolidados e créditos pessoais.

Além da contratação propriamente dita, tudo aquilo que a rodeia, como o processo de comparação e escolha do melhor crédito pessoal para as nossas necessidades e possibilidades económicas, também ficou mais simples, em grande medida, devido aos simuladores de crédito pessoal.

O que é um simulador de crédito pessoal?

Na prática, um simulador de crédito pessoal é uma ferramenta digital que nos permite, de forma simples, intuitiva e rápida, comparar diferentes créditos pessoais.

• Permite calcular o valor da prestação mensal com base no montante desejado e no prazo de reembolso escolhido.
• Apresenta informações detalhadas sobre:
  • TAN (Taxa Anual Nominal): o custo base do empréstimo.
  • TAEG (Taxa Anual Efetiva Global): inclui todas as despesas associadas ao crédito.
  • MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor): o custo total do empréstimo com juros.
• Após a simulação, pode-se optar pela contratação imediata do crédito ou utilizar os resultados para comparar com outras ofertas.

Vantagens de usar um simulador antes de pedir crédito

Entre as principais vantagens de um simulador de crédito pessoal estão:

• Permite conhecer antecipadamente o valor da prestação, as taxas de juro e o custo total do crédito.
• Facilita a definição de prazos e montantes conforme as necessidades do utilizador.
• Possibilita comparações entre diferentes instituições financeiras.
• As simulações são gratuitas e sem compromisso, não obrigando à contratação do crédito.
• Algumas instituições oferecem acompanhamento personalizado após a simulação.

Como comparar ofertas de crédito de diferentes instituições?

Para fazer uma comparação eficaz entre diferentes soluções de crédito pessoal, deve-se ter em conta os seguintes critérios:

• TAEG mais baixa: esta taxa reflete o custo total do crédito, incluindo juros, comissões e impostos.
• MTIC: indica o valor total a ser reembolsado ao longo do contrato.
• Seguros opcionais: alguns simuladores incluem seguros no cálculo da prestação. Avalie se são necessários e como afetam o custo do crédito.

Ao comparar diferentes ofertas, o ideal é encontrar um equilíbrio entre uma prestação acessível e um prazo de reembolso adequado.

Passos simples para usar um simulador de forma eficaz

Para entender como um simulador pode ser útil, vejamos o exemplo do senhor Joaquim, que precisa de 15.000€ para comprar um carro após a avaria do seu atual veículo.

1. Pesquisa online: ele procura por “crédito pessoal” num motor de pesquisa e encontra várias opções.
2. Utilização do simulador: entra na página de crédito pessoal do UNIBANCO e encontra um simulador online^*.
3. Definição do montante e prazo: seleciona 15.000€ a pagar em 72 meses.
4. Resultados obtidos:
   1. Prestação mensal: 301,11€
   1. TAN: 12,500%
   1. TAEG: 14,6%
   1. MTIC: 21.944,10€
5. Opção de seguro: o simulador sugere um seguro opcional para cobrir imprevistos.
6. Comparação e decisão: com os dados obtidos, Joaquim pode comparar com outras ofertas ou prosseguir com a contratação do crédito.

Se estiver satisfeito com as condições, basta clicar na opção “Pedir Crédito” e preencher o formulário para concluir o pedido.

* A simulação apresentada diz respeito a um financiamento de €15.000 a pagar em 72 mensalidades de €301,11. TAN 12,500% e TAEG 14,6%. MTIC €21.944,10.