Efetuar remodelações a uma habitação ou empreender reparações imperativas são tarefas que têm tanto de empolgante, como de aterrador; uma das principais preocupações que os proprietários de imóveis atravessam prende-se com a forma como irão custear projetos desta envergadura.
Sendo múltiplas as opções disponíveis, selecionar a solução financeira mais adequada poderá ser relativamente avassalador; é aqui que entra o crédito para obras, um tipo de crédito especificamente concebido para este género de empreendimentos.
Ao longo deste guia, explicar-lhe-emos o que precisa de fazer para obter um crédito para obras e partilharemos ainda dicas e recursos essenciais para facilitarmos o seu percurso.
1. Compreensão do conceito de “crédito para obras”
Antes de passar ao “como”, convirá saber em que consiste o “quê”; assim, vejamos em que se traduz um crédito para obras:
● Propósito
Este tipo de crédito é especificamente concebido para os proprietários de imóveis que pretendem financiamento para o empreendimento de renovações, reparações ou remodelações ao seu lar.
● Flexibilidade
Um crédito para obras compreende habitualmente a contratação de quantias e termos e condições de reembolso flexíveis, sendo adaptável a projetos das mais variadas escalas e situações financeiras diversas.
● Acesso rápido
Dada a especificidade do seu propósito, o processo de aprovação costuma ser muito mais rápido do que créditos pessoais convencionais, permitindo aos proprietários iniciar os seus projetos sem terem de aguardar pela resolução de questões burocráticas.
2. Avaliação do escopo do projeto
Antes de solicitar qualquer tipo de crédito, é fundamental:
● Fazer uma estimativa dos custos
Peça orçamentos a mais do que um empreiteiro para aferir a totalidade do esforço financeiro; este passo ajudá-lo-á a determinar o montante que necessita de contratar.
● Estabelecer prioridades
Nem todas as renovações necessitam de ser efetuadas no imediato; como tal, defina o que é urgente e o que pode ser adiado para outra altura mais oportuna.
3. Comparação de ofertas
Tal como lhe sugerimos que comparasse orçamentos, compare também as várias ofertas de crédito disponibilizadas:
● Taxas de juro
Procure por taxas de juro competitivas para se certificar de que não paga mais do que o necessário a longo prazo.
● Termos e condições do reembolso
Analise o plano prestacional de reembolso – é flexível? Pode optar pelo reembolso antecipado sem sofrer penalizações?
● Encargos e comissões
Tome atenção a potenciais encargos e comissões com operações administrativas que poderão não ser imediatamente visíveis no contrato.
4. Preparação da documentação
A maioria das entidades credoras requer:
● Caderneta predial ou escritura
Estes são documentos que comprovam que a propriedade que pretende renovar é efetivamente sua.
● Orçamentos
Os mesmos documentos de que falávamos há pouco, solicitados aos empreiteiros, em que se faz uma previsão dos custos da intervenção a empreender.
● Documentação pessoal
Identificação, recibos de vencimento e, dependendo do credor, o seu mapa de responsabilidades de crédito.
Ter estes documentos já preparados contribuirá para acelerar o processo de aprovação do crédito.
5. Dicas para assegurar a aprovação do crédito
● Pontuação
Ter uma boa pontuação em matéria de responsabilidades de crédito junto do Banco de Portugal não só poderá aumentar as hipóteses de ver o seu empréstimo aprovado, como também a garantir taxas de juro mais interessantes.
● Planos detalhados
As entidades credoras valorizam a transparência; ao fornecer um plano de renovações pormenorizado, estará a demonstrar as suas responsabilidade e clareza face ao projeto que tem em mãos.
● Aconselhamento especializado
Considere dirigir-se a um consultor financeiro especializado em créditos para obras que possa guiá-lo ao longo do processo.
6. Utilização de recursos
Os proprietários de imóveis que pretendam efetuar remodelações, renovações ou reparações têm à sua disposição uma multitude de recursos e ferramentas:
● Calculadoras e simuladores online
Existem várias plataformas que disponibilizam calculadoras e simuladores online para poder obter uma estimativa do valor das prestações mensais a reembolsar com base em diferentes taxas de juro e montantes contratados.
● Blogues e fóruns financeiros
Aceda a fóruns ou leia artigos de blogue para estudar sugestões de especialistas e opiniões de outros proprietários que já passaram pelo processo.
● Plataformas de crédito
As plataformas de crédito online costumam disponibilizar recursos detalhados, de FAQs a artigos da autoria de especialistas, de forma que possa compreender todas as nuances de um crédito para obras.
7. Tirar o máximo partido do crédito
Uma vez aprovado, certifique-se de que utiliza o financiamento adequadamente:
● Não se desvie do plano original
Apesar de ser uma boa ideia acautelar-se relativamente a eventuais imprevistos, quaisquer alterações drásticas poderão insuflar a despesa; assim sendo, procure não se desviar do plano.
● Atente nas despesas
Controle os gastos regularmente e confirme se estão previstos no orçamento, de modo a não ultrapassar o montante contratado.
● Mantenha a abertura de diálogo com o credor
Se prevê a existência de algum problema relativamente ao reembolso ou se necessita de obter mais informação, mantenha a abertura de diálogo com a entidade credora.
8. Em conclusão
Garantir um crédito para obras consiste numa forma estratégica de financiar remodelações, renovações ou reparações ao seu lar.
Tal como com qualquer outro compromisso financeiro, há que efetuar uma pesquisa minuciosa, complementada por preparação e compreensão.
Por fim, lembre-se de que, embora o aspeto financeiro seja crucial num empreendimento destes, o objetivo é poder usufruir de um espaço renovado que lhe traga felicidade e melhore o seu padrão de vida.
Informe-se devidamente, tome decisões com base nessa informação e, dentro de muito em breve, estará no bom caminho para tornar a renovação dos seus sonhos em realidade.